Trong một động thái chiến lược nhằm củng cố vị thế trên thị trường công nghệ tài chính, Tập đoàn Fintech PB (IN:POLICYBZR) đã công bố việc ký kết các thỏa thuận cho vay không có bảo đảm. Tổng giá trị của các thỏa thuận này lên tới 400 triệu Rupee Ấn Độ, dành cho hai công ty con hoàn toàn sở hữu là Policybazaar và Paisabazaar. Thông tin này đã được công bố gần đây, làm nổi bật nỗ lực của PB Fintech trong việc tối ưu hóa nguồn vốn và tăng cường hoạt động của các công ty con.

PB Fintech Limited là một trong những tập đoàn hàng đầu trong lĩnh vực công nghệ tài chính tại Ấn Độ. Công ty hoạt động thông qua các công ty con của mình, bao gồm Policybazaar và Paisabazaar. Policybazaar chuyên cung cấp nền tảng trực tuyến so sánh các sản phẩm bảo hiểm, trong khi Paisabazaar tập trung vào việc cung cấp các giải pháp tài chính cho người tiêu dùng. Mục tiêu chính của PB Fintech là cung cấp các dịch vụ tài chính minh bạch, dễ tiếp cận và hỗ trợ khách hàng đưa ra quyết định thông minh về tài chính.

Việc ký kết các thỏa thuận cho vay không có bảo đảm với tổng giá trị 400 triệu Rupee Ấn Độ là một bước đi chiến lược. Khoản vốn này sẽ được sử dụng để tăng cường hoạt động và mở rộng quy mô của Policybazaar và Paisabazaar. Qua đó, PB Fintech kỳ vọng sẽ nâng cao vị thế của mình trên thị trường công nghệ tài chính, đồng thời cải thiện khả năng vận hành và cung cấp dịch vụ cho khách hàng.

Trước đó, PB Fintech đã thực hiện IPO (Initial Public Offering) và huy động được một lượng vốn đáng kể. Việc này đã tạo điều kiện cho công ty có nguồn vốn dồi dào để thực hiện các chiến lược phát triển và mở rộng trong tương lai.

Trên thị trường hiện tại, PB Fintech đang thể hiện một số tín hiệu tích cực. Dữ liệu thị trường gần đây cho thấy khối lượng giao dịch trung bình là 31.923. Vốn hóa thị trường của công ty đạt mức 817,7 tỷ Rupee Ấn Độ. Về mặt kỹ thuật, tín hiệu hiện tại đang là ‘mua’, cho thấy tiềm năng tăng trưởng trong tương lai.

Nhìn chung, việc ký kết các thỏa thuận cho vay không có bảo đảm cho Policybazaar và Paisabazaar là một phần trong chiến lược phát triển của PB Fintech. Công ty đang nỗ lực tận dụng nguồn vốn thu được từ việc IPO để tăng cường hoạt động của các công ty con. Qua đó, họ hướng tới mục tiêu củng cố vị thế trên thị trường công nghệ tài chính và tiếp tục cung cấp các dịch vụ tài chính chất lượng cao cho người tiêu dùng tại Ấn Độ.

Mua nhà là ước mơ của nhiều người, nhưng việc vay vốn ngân hàng thường là rào cản tâm lý lớn. Nỗi sợ về khoản nợ kéo dài 20-30 năm và lo lắng không kiểm soát được tài chính cá nhân khiến nhiều người trì hoãn kế hoạch an cư. Tuy nhiên, nếu khoản vay được thiết kế linh hoạt, việc vay mua nhà không phải là rủi ro mà giúp bạn làm chủ nhịp độ tài chính của mình.

Trên thị trường hiện nay, nhiều ngân hàng đã cung cấp các gói vay cho phép khách hàng chủ động hơn trong cách trả nợ, từ số tiền, thời gian đến phương thức thanh toán. Ngân hàng Quốc Tế (VIB) là một trong những đơn vị tiên phong với các giải pháp linh hoạt hàng đầu, giúp người vay an tâm vay vốn lâu dài và ổn định cuộc sống.

Gói vay của VIB cho phép khách hàng vay tới 85% giá trị căn hộ và 80% giá trị nhà phố, giúp người mua nhà không cần phải dốc cạn tài khoản mà vẫn có thể sở hữu ngôi nhà mơ ước. Ngoài ra, khách hàng có thể lựa chọn phương thức trả gốc phù hợp với khả năng tài chính của từng giai đoạn, như trả gốc bậc thang chỉ từ 0,1%/tháng trong 15 năm đầu hoặc miễn trả gốc hoàn toàn trong 4-5 năm đầu.

Đặc biệt, VIB cho phép khách hàng trả trước hạn miễn phí lên tới 25 triệu đồng/tháng trong 5 năm đầu và miễn 100% phí trả nợ trước hạn sau 5 năm. Lãi suất cũng được công bố minh bạch, giúp khách hàng lập kế hoạch trả nợ dài hạn và kiểm soát tổng chi phí vay.

Thời gian phê duyệt khoản vay cũng được rút ngắn chỉ còn từ 4-8 giờ, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian. Một khoản vay thực sự tốt không chỉ dựa vào lãi suất thấp mà còn trao cho người vay quyền kiểm soát nhịp trả nợ, dòng tiền, chi phí và cuộc sống trong suốt hành trình trả nợ.

Khách hàng có thể tham khảo thêm thông tin về các gói vay của VIB tại website chính thức của ngân hàng hoặc liên hệ trực tiếp với nhân viên tư vấn để được hỗ trợ tốt nhất.

Flyhomes, một công ty FinTech bất động sản có trụ sở tại Seattle, vừa công bố việc huy động thành công 15 triệu đô la Mỹ trong một vòng vốn mới. Số vốn này sẽ hỗ trợ quá trình chuyển đổi của công ty từ một nền tảng trực tiếp đến người tiêu dùng sang một nhà cung cấp sản phẩm tài chính bán buôn.

Vòng vốn Series D được dẫn dắt bởi các nhà đầu tư hiện tại, bao gồm Andreessen Horowitz, Norwest Venture Partners, Canvas Ventures, Camber Creek, Al Goldstein và Mark Vadon. Những nhà đầu tư này đã ủng hộ chiến lược mới của Flyhomes, tập trung vào việc xây dựng các quan hệ đối tác với các nhân viên cho vay và đại lý bất động sản.

Được thành lập vào năm 2016, Flyhomes chuyên cung cấp các giải pháp cho vay sáng tạo giúp người mua nhà có thể mua tài sản tiếp theo trước khi bán tài sản hiện tại. Sản phẩm cốt lõi của công ty, “Mua trước khi bán”, đã trở thành trung tâm của chiến lược bán buôn. Flyhomes hiện có giấy phép cho vay tại 40 bang của Mỹ và có kế hoạch mở rộng sang nhiều nơi hơn trong tương lai.

Ông Adam Hopson, COO của Flyhomes, cho biết: “Chúng tôi đang chứng kiến sự tăng trưởng rất mạnh mẽ trong khối lượng cho vay và doanh thu, và đó là lý do tại sao các nhà đầu tư của chúng tôi ủng hộ chúng tôi theo đuổi chiến lược bán buôn này.” Việc chuyển đổi sang mô hình bán buôn được kỳ vọng sẽ giúp công ty tăng cường vị thế trên thị trường và mở rộng phạm vi hoạt động.

Mô hình của Flyhomes hoạt động bằng cách đảm bảo một đề nghị dự phòng trên nhà hiện tại của người bán. Điều này giúp loại bỏ các khoản thanh toán thế chấp khỏi tỷ lệ nợ trên thu nhập và cho phép người mua mở khóa vốn cho khoản trả trước cho tài sản tiếp theo. Với chiến lược bán buôn mới, Flyhomes hy vọng sẽ tiếp tục phát triển và cung cấp các giải pháp tài chính sáng tạo cho thị trường bất động sản.

Việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng đang là một thách thức đáng kể đối với các doanh nghiệp khởi nghiệp (start-up) tại Việt Nam. Tuy nhiên, ông Phạm Hồng Hải, Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB), đã chia sẻ một số giải pháp để giải quyết vấn đề này tại sự kiện ‘Banking innovation for startups’ do Genesia Ventures và OCB tổ chức vào ngày 18/7.

Ông Hải cho biết rằng tư duy truyền thống của các ngân hàng hiện nay vẫn còn rất khó thay đổi khi xét đến một khoản vay. Thông thường, câu hỏi đầu tiên mà ngân hàng đặt ra là ‘Doanh nghiệp có tài sản đảm bảo không?’. Tuy nhiên, nhiều start-up chỉ có ‘cái thân của nhà sáng lập’ làm vốn, điều này trở thành một rào cản lớn.

Điều kiện ‘tài sản đảm bảo’ là một phần quan trọng của cơ chế quản lý rủi ro trong ngành tài chính truyền thống. Tuy nhiên, đối với các start-up có mô hình kinh doanh đổi mới và ít tài sản hữu hình, yêu cầu này trở nên bất cập. Ngoài ra, tỉ lệ nợ trên vốn thường ở mức cao do đặc thù phát triển nhanh và cần ‘đốt tiền’ trong giai đoạn đầu, khiến các start-up có nhu cầu vốn lớn nhưng lại ít vốn chủ sở hữu.

Sự khác biệt về mô hình hoạt động, chiến lược kinh doanh và tổ chức vận hành cũng khiến bộ phận phân tích tín dụng của ngân hàng gặp khó trong việc đánh giá và quản trị rủi ro đối với start-up. Để giải quyết vấn đề này, ông Hải cho rằng việc thay đổi cách tiếp cận là điều tất yếu nếu ngân hàng muốn hỗ trợ các doanh nghiệp khởi nghiệp.

Niềm tin vào người sáng lập (founder) là yếu tố hàng đầu. Không chỉ với start-up, bất kỳ doanh nghiệp nào, nếu người đứng đầu không tạo được sự tin tưởng thì dù số liệu tài chính có ‘đẹp’ ra sao thì khoản vay cũng khó được phê duyệt. Ngoài ra, nếu nhà sáng lập từng nhiều lần khởi nghiệp (cả thành công và thất bại), có kinh nghiệm, cam kết sẽ tạo được niềm tin lớn cho ngân hàng.

Ông Hải cũng cho biết rằng, ngoài tài sản hữu hình, việc start-up có mô hình kinh doanh tốt, tạo ra dòng tiền đều đặn sẽ có khả năng thuyết phục ngân hàng. Nếu start-up cung cấp dịch vụ cho các đối tác uy tín như Pepsi, Coca, Microsoft… thì khoản thu dễ định lượng, bảo đảm dòng tiền thực và minh bạch.

‘Không cần tài sản đảm bảo, nhưng dòng tiền phải chảy qua ngân hàng, để ngân hàng còn theo dõi và quản trị rủi ro’, ông Hải chia sẻ. Các start-up có kế hoạch kinh doanh tốt, dòng tiền ổn thì ‘cứ tự tin nói chuyện với ngân hàng’. Điều này cho thấy rằng, với cách tiếp cận mới và sự linh hoạt của ngân hàng, các start-up có thể tăng cơ hội tiếp cận vốn tín dụng để phát triển hoạt động kinh doanh.

Ngày 18 tháng 7, Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) Bà Rịa – Vũng Tàu, thuộc Chi nhánh NHCSXH TPHCM, đã tổ chức lễ ký kết Hợp đồng ủy thác cho vay đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách với 4 tổ chức chính trị – xã hội. Các tổ chức gồm Hội Nông dân, Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Cựu Chiến binh và Đoàn Thanh niên của 3 phường Tam Long, Bà Rịa và Long Hương.

Theo hợp đồng đã ký kết, các bên sẽ phối hợp thực hiện nhiều nội dung quan trọng như tuyên truyền chính sách tín dụng xã hội, hướng dẫn hoạt động Tổ tiết kiệm và vay vốn, kiểm tra sử dụng vốn vay, đôn đốc trả nợ đúng hạn, xử lý rủi ro tín dụng và tổ chức tập huấn nâng cao năng lực cán bộ cơ sở. NHCSXH sẽ chi trả phí ủy thác hàng tháng cho các hội đoàn theo chất lượng tín dụng và dư nợ thu được lãi.

Ông Lê Đăng Khoa, Phó Giám đốc Phòng giao dịch NHCSXH Bà Rịa – Vũng Tàu cho biết, trong nửa đầu năm 2025, Phòng giao dịch đã giải ngân 194,9 tỷ đồng cho 2.797 lượt khách hàng. Điều này đã giúp nâng tổng dư nợ lên hơn 604,5 tỷ đồng với 9.150 khách hàng đang còn dư nợ. Đáng chú ý, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ khoanh được kiểm soát ở mức thấp, chỉ 0,2%. Hoạt động ủy thác qua các tổ chức chính trị – xã hội chiếm đến 99,7% tổng dư nợ.

Việc ký kết hợp đồng lần này là một bước củng cố quan trọng, góp phần đảm bảo hoạt động tín dụng chính sách tiếp tục được triển khai hiệu quả tại 3 phường Tam Long, Bà Rịa và Long Hương. Mục tiêu hướng tới là giảm nghèo bền vững và an sinh xã hội. Với sự phối hợp chặt chẽ giữa NHCSXH và các tổ chức chính trị – xã hội, hy vọng rằng các chương trình tín dụng xã hội sẽ tiếp tục được triển khai hiệu quả, mang lại lợi ích thiết thực cho các hộ nghèo và đối tượng chính sách tại địa phương.

Thông qua hoạt động ủy thác này, NHCSXH Bà Rịa – Vũng Tàu tiếp tục khẳng định vai trò quan trọng của mình trong việc thực hiện các chương trình tín dụng xã hội, góp phần hiện thực hóa mục tiêu giảm nghèo bền vững và phát triển kinh tế – xã hội tại địa phương.