Bảo vệ người tiêu dùng – Trithucdoanhnhan.com

Ngân hàng cần làm gì để giảm thiểu rủi ro tuân thủ khi thanh toán bằng stablecoin

Linh — Thu, 31 Jul 2025 00:23:05 +0000

Sự phát triển nhanh chóng của tiền kỹ thuật số và sự xuất hiện của các quy định mới đang làm thay đổi cục diện tài chính toàn cầu một cách sâu sắc. Việc thông qua Đạo luật GENIUS đã cung cấp một khung quy định rõ ràng cho các stablecoin, khuyến khích các tổ chức tài chính truyền thống tham gia vào lĩnh vực tài sản kỹ thuật số đang ngày càng phát triển. Các ngân hàng hiện đang tích cực tham gia vào việc phát triển, cấp hành và tích hợp stablecoin – một loại tiền kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định bằng cách gắn với giá trị của một tài sản dự trữ như tiền tệ fiat hoặc hàng hóa.

Trước đây, các tổ chức tài chính truyền thống thường thể hiện sự thận trọng đối với tài sản kỹ thuật số do sự không rõ ràng về quy định và rủi ro liên quan. Tuy nhiên, hiện tại họ đã bắt đầu nhận ra tiện ích của stablecoin trong việc hiện đại hóa thanh toán, giữ chân khách hàng và cạnh tranh với các công ty fintech trong lĩnh vực blockchain. Sự thay đổi này được thúc đẩy bởi sự rõ ràng về quy định ngày càng tăng, như thể hiện qua Đạo luật GENIUS của Mỹ, cũng như sự tiến hóa của công nghệ blockchain và sự chấp nhận ngày càng rộng rãi của thị trường.

Khi các ngân hàng bắt đầu hỗ trợ thanh toán stablecoin, họ phải đối mặt với một loạt rủi ro mới bao gồm rủi ro tín dụng, thanh khoản, hoạt động và danh tiếng. Để giảm thiểu những rủi ro này, các ngân hàng cần xây dựng một khuôn khổ toàn diện bao gồm con người, quy trình và công nghệ để đảm bảo việc quản lý và giảm thiểu rủi ro một cách hiệu quả. Điều này không chỉ giúp các ngân hàng tận dụng lợi ích của stablecoin mà còn đảm bảo sự an toàn và ổn định của hệ thống tài chính.

Bốn loại rủi ro chính liên quan đến stablecoin bao gồm rủi ro quy định và tuân thủ, rủi ro an ninh mạng, rủi ro hoạt động và rủi ro thanh khoản cũng như rủi ro đối tác. Để giảm thiểu rủi ro quy định và tuân thủ, các ngân hàng cần có các chuyên viên tuân thủ, luật sư và chuyên gia quan hệ với cơ quan quản lý. Họ cũng cần triển khai các quy trình kiểm soát và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và xác minh danh tính để đảm bảo sự tuân thủ với các quy định hiện hành.

Về rủi ro an ninh mạng, các ngân hàng cần có một đội ngũ an ninh thông tin mạnh mẽ, các chuyên viên an ninh blockchain và các quy trình bảo mật nghiêm ngặt. Họ cũng cần đầu tư vào các công nghệ như hệ thống phát hiện và ngăn chặn tấn công mạng để bảo vệ hệ thống và dữ liệu của mình khỏi các mối đe dọa tiềm ẩn. An ninh mạng là một yếu tố quan trọng trong việc duy trì niềm tin của khách hàng và bảo vệ tài sản kỹ thuật số.

Rủi ro hoạt động có thể được giảm thiểu bằng cách có một đội ngũ quản lý hoạt động chuyên nghiệp, các quy trình hoạt động chuẩn và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch. Việc quản lý hoạt động một cách hiệu quả giúp giảm thiểu rủi ro sai sót và gián đoạn trong quá trình cấp hành và tích hợp stablecoin.

Cuối cùng, rủi ro thanh khoản và rủi ro đối tác có thể được giảm thiểu bằng cách có một đội ngũ quản lý thanh khoản, các quy trình đánh giá rủi ro và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và phân tích dữ liệu blockchain. Việc hiểu rõ về tình hình thanh khoản và rủi ro đối tác giúp các ngân hàng đưa ra quyết định thông minh và giảm thiểu rủi ro.

Tóm lại, việc tham gia vào lĩnh vực stablecoin đòi hỏi các ngân hàng phải có một chiến lược toàn diện để giảm thiểu các rủi ro mới. Bằng cách xây dựng một khuôn khổ bao gồm con người, quy trình và công nghệ phù hợp, các ngân hàng có thể tận dụng lợi ích của stablecoin trong khi giảm thiểu rủi ro và đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số.

Sửa Lỗ Hổng Pháp Lý Để Thương Mại Điện Tử Phát Triển Bền Vững

Linh — Thu, 24 Jul 2025 21:46:03 +0000

Thương mại điện tử (TMĐT) đang ngày càng khẳng định vai trò quan trọng trong sự phát triển của kinh tế số tại Việt Nam. Tuy nhiên, sự phát triển nhanh chóng của TMĐT cũng đặt ra nhiều thách thức về mặt pháp lý và quản lý. Theo số liệu mới nhất từ Metric.vn, trong quý I năm 2025, tổng giá trị giao dịch trên bốn sàn TMĐT hàng đầu tại Việt Nam đã đạt khoảng 101.400 tỷ đồng, tăng hơn 42% so với cùng kỳ năm 2024. Điều này không chỉ cho thấy sự tăng trưởng nhanh chóng của TMĐT mà còn phản ánh nhu cầu tiêu dùng trực tuyến đang gia tăng mạnh mẽ.

Tuy nhiên, đằng sau sự sôi động của TMĐT là những lỗ hổng pháp lý và sự lỏng lẻo trong kiểm soát hàng hóa. Hiện nay, khung pháp lý chưa bao quát đầy đủ các mô hình TMĐT đa dạng, dẫn đến khó khăn trong việc kiểm soát hàng giả, vi phạm sở hữu trí tuệ, thất thu thuế và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng. Người bán hàng online và người tiêu dùng đang gặp phải những khó khăn khi thực hiện giao dịch trên các sàn TMĐT. Người bán hàng online thường gặp phải vấn đề về khách hàng ‘bom hàng’ hoặc bị đối thủ chơi xấu, trong khi người tiêu dùng gặp phải vấn đề về chất lượng hàng hóa và khó khăn trong việc khiếu nại.

Lawyer Trịnh Hữu Đức, thuộc Đoàn Luật sư TP Hà Nội, nhấn mạnh rằng pháp luật không chỉ nhằm mục đích siết chặt mà còn để tháo gỡ các rào cản, thúc đẩy TMĐT phát triển có trách nhiệm, minh bạch và bền vững. Dự thảo Luật TMĐT năm 2025 sẽ đặt ra cơ chế buộc các nền tảng, sàn giao dịch phải minh bạch thuật toán, tiêu chí hiển thị sản phẩm, tránh tình trạng ‘thao túng’ thị trường.

Để khắc phục những lỗ hổng pháp lý và quản lý trong TMĐT, sự phối hợp đồng bộ giữa các bên liên quan là điều kiện tiên quyết. Các nền tảng TMĐT cần chủ động minh bạch thông tin, chịu trách nhiệm kiểm soát nguồn gốc hàng hóa, nâng cao chất lượng dịch vụ và xử lý hiệu quả các khiếu nại của người tiêu dùng. Công nghệ sẽ đóng vai trò then chốt trong việc truy xuất nguồn gốc hàng hóa bằng các giải pháp AI, blockchain và các hệ thống đánh giá uy tín người bán.

Đồng thời, việc truyền thông và giáo dục người tiêu dùng cần được tăng cường để nâng cao nhận thức về rủi ro cũng như quyền lợi của mình trên môi trường số. Các doanh nghiệp cũng bày tỏ mong muốn Nhà nước hỗ trợ, hướng dẫn rõ ràng trong đăng ký kinh doanh, kê khai thuế, minh bạch thông tin, tạo môi trường công bằng, giúp các đơn vị uy tín cạnh tranh sòng phẳng với các mô hình bán hàng chộp giật, lợi dụng kẽ hở luật pháp.

TMĐT vẫn là động lực lớn của kinh tế số Việt Nam. Nhưng để ‘chợ ảo’ thực sự an toàn, phát triển bền vững, cần sự nhập cuộc đồng bộ giữa luật pháp, sàn TMĐT, doanh nghiệp và người tiêu dùng. Mỗi lỗ hổng cần nhanh chóng được lấp đầy để TMĐT Việt Nam tiếp tục bứt phá và bảo vệ quyền lợi mọi bên tham gia.

Việt Nam hướng đến 30 tỷ USD, hoàn thiện thể chế để bùng nổ thương mại điện tử

Linh — Mon, 21 Jul 2025 09:39:47 +0000

Trong giai đoạn 2020-2025, thương mại điện tử Việt Nam đang trên đà phát triển mạnh mẽ với tốc độ tăng trưởng ấn tượng. Dự kiến, quy mô thương mại điện tử sẽ đạt 30 tỷ USD vào năm 2025. Với nền tảng vững chắc này, mục tiêu của thương mại điện tử Việt Nam đến năm 2030 là đạt quy mô 30 tỷ USD, chiếm khoảng 15% tổng mức bán lẻ hàng hóa.

Việc đầu tư, nâng cấp các trung tâm dữ liệu lớn, nền tảng thanh toán điện tử và các sàn TMĐT xuyên biên giới cũng nằm trong lộ trình phát triển đến năm 2030. Đồ họa: TT

Trong giai đoạn 2021-2025, thương mại điện tử Việt Nam đã chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ nhờ vào việc đầu tư bài bản về hạ tầng và khung pháp lý. Bộ Công Thương đã chủ trì xây dựng nhiều văn bản quy phạm pháp luật quan trọng, đặc biệt là các nghị định liên quan đến thương mại điện tử, ngoại thương, thị trường và các mô hình kinh doanh số. Bên cạnh đó, việc xây dựng Luật Thương mại điện tử và nghiên cứu sửa đổi Luật Thương mại đã đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế; thúc đẩy tính minh bạch, bảo đảm cạnh tranh lành mạnh và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng trên không gian số.

Song song với hoàn thiện thể chế, hạ tầng thương mại và logistics cũng được chú trọng đầu tư. Tính đến năm 2023, Việt Nam đã có hơn 30.000 kho bãi và 6 trung tâm logistics cấp quốc gia. Nhờ đó, chỉ số hiệu quả logistics của Việt Nam đã tăng 10 bậc, từ vị trí 53 lên vị trí 43. Hạ tầng số phục vụ thương mại điện tử cũng được đẩy mạnh. Bộ Công Thương hiện cung cấp 267 dịch vụ công trực tuyến, trong đó 100% thủ tục hành chính được thực hiện ở mức độ 3 và 4 trên Cổng Dịch vụ công quốc gia, giúp doanh nghiệp thương mại điện tử tiết kiệm thời gian và chi phí vận hành.

Một yếu tố then chốt góp phần mở rộng không gian thị trường cho hàng hóa và dịch vụ thương mại điện tử chính là việc Việt Nam tích cực ký kết và thực thi các hiệp định thương mại tự do (FTA). Trong giai đoạn 2020-2025, Việt Nam đã ký thêm 4 FTA, nâng tổng số lên 17 hiệp định với 65 đối tác toàn cầu.

Tuy nhiên, sự phát triển nhanh của thương mại điện tử cũng đặt ra nhiều thách thức cho công tác quản lý thị trường và bảo vệ người tiêu dùng. Trong giai đoạn 2021-2025, gần 290.000 vụ việc đã được kiểm tra, trong đó gần 200.000 vụ vi phạm đã bị cơ quan chức năng xử lý.

Để thực hiện các mục tiêu đến năm 2030, Bộ Công Thương tập trung hoàn thiện Luật Thương mại điện tử; tiếp tục ban hành các chính sách liên quan đến quản lý dữ liệu, bảo vệ người tiêu dùng số, logistics và công nghệ thanh toán. Bên cạnh đó, mở rộng hệ thống logistics phục vụ thương mại điện tử, nâng cao năng lực kho vận, giao hàng nhanh và hiệu quả. Việc đầu tư, nâng cấp các trung tâm dữ liệu lớn, nền tảng thanh toán điện tử và các sàn giao dịch xuyên biên giới cũng nằm trong lộ trình phát triển.

Với sự hỗ trợ mạnh mẽ từ chính sách, hạ tầng và nguồn lực, thương mại điện tử được kỳ vọng sẽ đóng vai trò trung tâm trong tiến trình chuyển đổi số quốc gia, góp phần đưa Việt Nam trở thành nền kinh tế số hàng đầu khu vực.